Upadłość konsumencka to procedura skierowana do osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej i nie są w stanie spłacić swoich zobowiązań. Jej celem jest umożliwienie dłużnikowi rozpoczęcia życia na nowo bez ciężaru niespłaconych długów. Warto jednak wiedzieć, że nie wszystkie zobowiązania podlegają umorzeniu. W artykule przybliżymy, jakie długi można umorzyć w upadłości konsumenckiej, a które z nich pozostaną w mocy.
Restrukturyzacja długu konsumenckiego
Restrukturyzacja długu konsumenckiego to alternatywna procedura wobec upadłości konsumenckiej, której celem jest umożliwienie dłużnikowi spłaty zobowiązań na bardziej korzystnych warunkach. Proces restrukturyzacji polega na modyfikacji warunków spłaty długów w drodze negocjacji z wierzycielami lub w ramach formalnych działań sądowych.
Zasady umarzania zobowiązań w upadłości konsumenckiej
Umorzenie długów w upadłości konsumenckiej jest procesem, który podlega ścisłym zasadom i regulacjom prawnym. Umorzeniu podlegają wyłącznie zobowiązania, które powstały przed dniem ogłoszenia upadłości. Jeśli dłużnik posiada jakikolwiek majątek lub dochody, sąd może ustalić plan spłaty wierzycieli. Plan ten określa harmonogram i wysokość spłat, które dłużnik będzie zobowiązany realizować przez określony czas. Z kolei w sytuacji, gdy dłużnik nie posiada majątku ani zdolności do realizacji planu spłaty, sąd może zdecydować o całkowitym umorzeniu zobowiązań.
Upadłość konsumencka długi
Jakie zobowiązania podlegają umorzeniu w upadłości konsumenckiej? W postępowaniu upadłościowym sąd może umorzyć wiele rodzajów zobowiązań, które powstały przed ogłoszeniem upadłości. Rodzaje długów umarzanych w postępowaniu upadłościowym to:
- długi wynikające z kredytów i pożyczek,
- zaległości czynszowe i opłaty za media (prąd, gaz czy wodę),
- zaległości podatkowe i inne zobowiązania publicznoprawne – niektóre długi wobec urzędów skarbowych czy ZUS wynikające z prowadzonej wcześniej działalności gospodarczej,
- długi wynikające z umów cywilnoprawnych – umorzenie długów cywilnoprawnych wynikających np. z umów zlecenia.
Warto pamiętać, że sąd ocenia sytuację finansową dłużnika oraz jego uczciwość w zakresie zaciągania zobowiązań. Nie wszystkie zobowiązania podlegają automatycznemu umorzeniu.
Upadłość konsumencka a długi alimentacyjne
Czy długi alimentacyjne podlegają umorzeniu? Długi alimentacyjne nie podlegają umorzeniu w postępowaniu upadłościowym. Oznacza to, że zobowiązania wynikające z zasądzonych alimentów na rzecz dzieci, byłych współmałżonków lub innych uprawnionych osób pozostają w mocy, nawet po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej.
Dłużnicy są zobowiązani do dalszej spłaty należnych alimentów, a długi te nie ulegają umorzeniu ani w całości, ani w części. Sąd może jednak ustalić plan spłaty długu w taki sposób, aby dłużnik miał możliwość uregulowania zobowiązań alimentacyjnych zgodnie z jego aktualnymi możliwościami finansowymi.
Długi niemożliwe do umorzenia w upadłości konsumenckiej
Jakie zobowiązania nie są objęte upadłością konsumencką? Nie wszystkie zobowiązania finansowe mogą zostać umorzone w ramach upadłości konsumenckiej. Przykłady długów, które pozostają w mocy, to:
- zobowiązania alimentacyjne,
- zobowiązania wynikające z obowiązku naprawienia szkody – odszkodowania za szkody wyrządzone umyślnie, renty, zadośćuczynienia,
- zobowiązania wynikające z niezapłaconych kar sądowych.
- zobowiązania wynikające z ukrycia majątku – jeśli dłużnik celowo ukrywał majątek lub działał nieuczciwie, zobowiązania te mogą nie zostać umorzone.
Wszystkie wyżej wymienione zobowiązania pozostają w mocy nawet po zakończeniu postępowania upadłościowego.
Zobowiązania objęte upadłością – kredyt hipoteczny
Czy można umorzyć kredyt hipoteczny w upadłości konsumenckiej? Kredyt hipoteczny może zostać objęty postępowaniem upadłościowym, jednak jego umorzenie nie jest tak proste jak w przypadku innych zobowiązań. W praktyce, jeśli dłużnik posiada nieruchomość obciążoną hipoteką, sąd może zarządzić jej sprzedaż w celu spłaty zobowiązań wobec banku. Uzyskane środki są przeznaczane na spłatę zadłużenia hipotecznego.
Jeśli po sprzedaży nieruchomości wciąż pozostanie niespłacona część kredytu hipotecznego, może ona zostać umorzona na zasadach ogólnych upadłości konsumenckiej. Warunkiem jest jednak to, aby dłużnik działał uczciwie i współpracował z syndykiem oraz sądem podczas całego postępowania.
Umorzenie długów w upadłości konsumenckiej – pomoc prawna
Upadłość konsumencka Warszawa daje możliwość oddłużenia osobom, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej. Choć wiele zobowiązań, takich jak kredyty, pożyczki czy długi z tytułu opłat za media, może zostać umorzonych, istnieje grupa długów, która nie podlega umorzeniu. Zobowiązania alimentacyjne, grzywny sądowe czy roszczenia odszkodowawcze pozostają w mocy. Kredyt hipoteczny również może zostać umorzony, ale dopiero po sprzedaży nieruchomości i spełnieniu określonych warunków. Każdy przypadek jest rozpatrywany indywidualnie przez sąd, dlatego warto uzyskać pomoc prawną przed rozpoczęciem procedury upadłościowej. W tym celu warto skontaktować się naszą kancelarią.
