Upadłość konsumencka i układ z wierzycielami to dwa mechanizmy prawne, które pozwalają osobom zadłużonym uporządkować swoje sprawy finansowe, jednak różnią się zarówno procedurą, jak i skutkami. Celem obydwu mechanizmów jest restrukturyzacja długów i umorzenie zobowiązań, ale zastosowanie ich wymaga fachowej wiedzy. Nie ważne, co wybierasz, upadłość konsumencka układ z wierzycielami, zawsze warto zwrócić się po fachową pomoc. Nasza kancelaria prawna posiada znaczne doświadczenie w dziedzinie prawa jaką jest upadłość konsumencka Warszawa.
W artykule omówimy, czym różni się układ z wierzycielami od upadłości konsumenckiej, kiedy lepiej wybrać układ zamiast upadłości, jak działa układ z wierzycielami w Polsce?
Co to jest układ z wierzycielami?
Układ z wierzycielami to alternatywne rozwiązanie dla podmiotów zadłużonych, które nie chcą lub nie mogą skorzystać z upadłości konsumenckiej. Jest to dobrowolna forma restrukturyzacji długów, w ramach której dłużnik negocjuje z wierzycielami warunki spłaty zobowiązań. Celem układu jest umożliwienie dłużnikowi spłaty zadłużenia w określonym czasie, najczęściej na korzystniejszych warunkach, niż wynikałoby to z pierwotnych zobowiązań.
Układ może obejmować takie rozwiązania jak rozłożenie spłat na raty, zmniejszenie wysokości długu, odroczenie terminu spłat czy umorzenie części zadłużenia. Podstawą do zawarcia układu jest zgoda wierzycieli, którzy muszą zaakceptować proponowane warunki. Układ z wierzycielami może zawrzeć również osoba prawna, a sam proces negocjacji i podpisania układu jest mocno odformalizowany.
Kiedy warto wybrać układ zamiast upadłości?
Układ z wierzycielami to rozwiązanie, które może być bardziej korzystne w sytuacji, gdy dłużnik chce uniknąć konsekwencji związanych z upadłością konsumencką, takich jak ogłoszenie upadłości w rejestrach publicznych. Ponadto, układ pozwala na zachowanie części majątku, podczas gdy upadłość konsumencka może wiązać się z koniecznością sprzedaży części majątku w celu spłaty wierzycieli. Dodatkowo układ z wierzycielami, w przeciwieństwie do upadłości konsumenckiej, mogą zawrzeć również osoby prawne.
Układ z wierzycielami może być również bardziej odpowiedni dla osób, które posiadają wystarczający potencjał dochodowy, aby regularnie spłacać swoje zobowiązania, ale nie są w stanie spłacić całości długów na raz. Taki dłużnik ma szansę na negocjowanie warunków, które umożliwią mu utrzymanie płynności finansowej i uniknięcie dalszego pogłębiania zadłużenia.
Warto również rozważyć układ, gdy dłużnik ma pozytywne relacje z wierzycielami i wierzyciele wykazują skłonność do współpracy. W takiej sytuacji istnieje większa szansa na uzyskanie porozumienia, które będzie zadowalające dla obu stron.
Jakie są różnice między upadłością konsumencką a układem?
Podstawowe różnice upadłość a układ przedstawiają się następująco:
- Upadłość konsumencka jest procesem sądowym, który rozpoczyna się wnioskiem dłużnika do sądu o ogłoszenie upadłości. Sąd podejmuje decyzję na podstawie analizy sytuacji finansowej osoby zadłużonej, a w przypadku pozytywnej decyzji dłużnik zostaje objęty postępowaniem upadłościowym. Cała procedura opiera się na przepisach prawa i jest silnie sformalizowana. Natomiast układ z wierzycielami to proces negocjacyjny, w którym dłużnik samodzielnie podejmuje próbę zawarcia porozumienia z wierzycielami, którzy muszą wyrazić zgodę na zaproponowane warunki.
- Ogłoszenie upadłości konsumenckiej ma istotne skutki prawne – osoba ogłaszająca upadłość może zostać objęta pewnym zakresem ograniczeń, a jej dane trafiają do publicznych rejestrów. Ponadto, w ramach upadłości sąd może zdecydować o sprzedaży majątku dłużnika w celu zaspokojenia roszczeń wierzycieli. W przypadku układu z wierzycielami, dłużnik nie musi obawiać się publicznego ogłoszenia swojego zadłużenia, a procedura restrukturyzacji jest bardziej dyskretna.
- W upadłości konsumenckiej mogą wystąpić sytuacje, w których dłużnik będzie musiał sprzedać część swojego majątku, aby zaspokoić wierzycieli. Z kolei układ z wierzycielami daje większą elastyczność w zakresie ochrony majątku, ponieważ celem jest renegocjowanie warunków spłaty, a nie likwidacja majątku dłużnika.
- Postępowanie upadłościowe może trwać dłużej, zależnie od skomplikowania sprawy oraz liczby wierzycieli. Układ z wierzycielami jest często szybszy, ponieważ opiera się na negocjacjach, a nie na formalnym postępowaniu sądowym.
Mecenas Adam Lutkowski jest Prezesem Zarządu w Kancelarii Prawnej Homines. Prawo ukończył na wydziale Europejskiej Wyższej Szkoły Prawa i Administracji. Specjalizuje się w szeroko rozumianym prawie cywilnym, ze szczególny uwzględnieniem zagadnień związanych z rozwodami, spadkami oraz upadłością konsumencką. Jako zwolennik stałego rozwoju podjął również studia na warszawskiej uczelni – „Wszechnicy Polskiej” Akademii Nauk Stosowanych, gdzie ukończył filologię hiszpańską. Uczestnik wielu konferencji naukowych z zakresu prawa, nieustannie poszerzający swoje kompetencje. Obecnie pracuje nad rozprawą doktorską kończącą się nadaniem naukowego stopnia doktora nauk prawnych.